Il y a 3 semaines, au Togo, je me suis retrouvé dans un hôpital de brousse, à Mango au nord du pays, après m’être accidentellement rompus les ligaments croisés du genou. 
J’ai immédiatement appelé l’assurance et le service assistance de ma carte visa premier.

Ma jambe était gonflée et je ne pouvais plus la plier. Mondiale assistance (c’est l’organisme qui te couvre via la carte gold) a organisé mon rapatriement mettant à ma disposition un véhicule privé avec chauffeur de Mango à Lomé, un Vol retour, direct, en business class avec Air France et un taxi de Roissy à mon domicile. 

J’ai eu de la chance. Ma vie n’était pas en danger, je n’ai pas perdu connaissance et ça m’est arrivé dans un pays et dans une ville où je ne suis tombé que sur des bonnes personnes.
Mais la chance ne suffit pas, j’étais parfaitement informé sur les prestations d’assurance et d’assistance de ma carte visa premier. 
Quand l’accident s’est produit, je savais exactement quoi faire et qui contacter.

J’aime  improviser en voyage, mais il y a des sujets pour lesquels il est indispensable d’être préparéL’assurance est un sujet sérieux. Pourtant je croise encore trop de voyageurs sans assurance.

Je me souviens encore de Ben, que j’ai connu en Bosnie. Il avait sauté du célèbre pont de Mostar pour 3 € et c’était fait une grosse entorse du genou. Ses soins à l’hôpital lui avaient coûté 3 000 € et ce n’est rien comparé à l’histoire de ce canadien victime d’une crise de palu qui a dû débourser 64 000$ pour se soigner.

Ce n’est pas une fois accidenté que tu dois te demander comment faire. Être couvert par une bonne assurance, ça ne relève pas de la chance, ça ne dépend que de toi.

 

Réponses rapides: cet article est assez complet. Tu peux cliquer directement dans le sommaire pour accéder aux réponses qui t’intéressent.

A quoi sert une assurance ?

Demande toi si tu veux:

  • que tes frais médicaux soient remboursés lors de ton voyage ?
  • pouvoir être emmené à l’hôpital le plus proche ou rapatrié en cas de besoin ?
  • être aidé à n’importe quelle heure pour pouvoir trouver un médecin à l’étranger ?
  • être couvert juridiquement et financièrement pour les dommages que tu peux causer à un tiers ?

Si tu réponds oui à une ou plusieurs de ces questions, tu as besoin d’une assurance.

Avec mon pote Eric et ma jambe toute gonflée à Lomé

L’ambassade de France n’est pas censée me venir en aide où que je sois ?

Si, mais pas aux frais de l’Etat.
Je t’invite à voir ça plus en détail sur le site du ministère des affaires étrangères.
Pour résumer, en cas d’accident grave, le consulat pourra prévenir ta famille et t’aider pour ton hospitalisation ou ton rapatriement mais les frais engagés demeurent à ta charge. 

Pour toute action envisagée, il faut que tu présentes une garantie financière:
une assurance.

 

La carte visa premier et la mastercard gold sont elles de bonnes assurances de voyage ?

Avec mon pote Dominique à Lomé

Oui, pour un séjour de moins de 90 jours.   C’est l’assistance Visa premier qui m’a permis d’être rapatrié sans problème, suite à mon accident.

Les garanties sont de qualités, elles couvrent toute ta famille et c’est moins cher qu’une assurance voyage. Plusieurs banques en ligne proposent des cartes visa premier ou mastercard gold gratuites.

Au delà de 90 jours, il faut que tu souscrives une assurance voyage spécifique.

Suis-je assuré, si j’ai une carte Visa ou Mastercard classique ?

En partie, contrairement à ce qu’on pourrait pensern’importe quelle carte visa offre des garanties d’assistance. La garantie concernant le rapatriement est la même pour toutes les cartes, c’est le montant des autres garanties qui change: elles sont très basses.

Mais tu n’as des prestations d’assurance qu’à partir de la carte premier.

Dois je avoir payé mon billet d’avion avec ma carte pour être couvert ?

Oui et non.
Il faut distinguer ASSISTANCE et ASSURANCE :

La carte Visa et la Mastercar te garantissent une assistance n’importe où dans le monde (pour faire simple l’assistance, c’est te venir en aide en cas d’accident, de maladie ou de décès que tu sois en voyage à Châteauroux ou à Pékin). Pour cela, il te suffit d’avoir une carte en cours de validité. 

 

Les cartes gold te garantissent aussi une assurance (pour faire simple ça concerne tes déplacements). C’est pour que cette garantie la fonctionne que tu dois avoir payé ta prestation ta carte.

Tu peux vérifier ces informations sur le site officiel visa, le site officiel mastercard et  surtout auprès de ton banquier (demande lui, c’est super important).

Quelles sont les garanties de ma carte bancaire ?

Pour te couvrir, je me répète, mais c’est primordial ta carte doit être valide. Ça fait partie des choses indispensables à vérifier avant ton départ.
Que ce soit une carte basique ou haut de gamme (premier, gold), elle t’offre à toi et ta famille, qu’ils t’accompagnent ou non, des prestations d’assistance et d’assurance.

Qu’est ce que l’assistance ?

– L’assistance médicale : A tout moment, en France et à l’étranger, ta famille et toi, bénéficiez de l’assistance médicale rapatriement.
SANS PLAFOND DE DÉPENSE QUELQUE SOIT LE TYPE DE CARTE.
Les cartes gold te permettent, au besoin d’avoir un chauffeur pour rapatrier ton véhicule.

– La garantie frais médicaux / hospitalisation + visite d’un membre de la famille: Elle couvre toute ta  famille.

C’est ici que les cartes Gold deviennent intéressantes. Une carte basique te couvre aux environs de 11 000 € alors qu’une Gold te couvre aux environs de 156 000 € (c’est ce qu’offre la mienne).
La carte visa premier et la mastercard gold permettent, en cas d’hospitlisation de plus de 10 jours de prendre en charge la venue d’un membre de ta famille à ton chevet (billet d’avion et hôtel).

– L’assistance juridique à l’étranger : Pour te défendre, tes frais d’avocat (15 500 €) et une caution pénale (15 500 €) te sont avancés. En cas de dommages causés à des tiers, la responsabilité civile à l’étranger te couvre à hauteur de 2 millions d’euros) TOUJOURS AVEC LES CARTES GOLD.

Dans mon cas l’assistance m’a permis d’avoir un véhicule privé pour redescendre vers la capitale. Un retour plus tôt que prévu en business class pour m’éviter de rentrer de manière inconfortable dans mon vol en classe éco avec 2 heures d’escale et un taxi en France pour rentrer à mon domicile. Tout ceci ne m’a rien coûté.
Je dois aussi me faire rembourser mes 80€ d’hôpitaux, mais ça passe avant par la sécu, c’est en cours.

TU N’AS PAS BESOIN D’AVOIR RÉGLÉ LE VOYAGE AVEC TA CARTE POUR QUE L’ASSISTANCE FONCTIONNE.

Qu’est ce que l’assurance ?

La seule garantie couverte par l’ensemble des cartes est :

-L’assurance accidents de voyage : Si tu te déplaces en transport public ou en voiture
de location, tu es couvert jusqu’à 310 000 € en cas d’invalidité grave ou de décès.

Le reste des garanties n’est proposé qu’à partir de la carte visa premier et Mastercard gold :

L’assurance annulation / interruption de voyage : tu es couvert jusqu’à 5 000 €, en
cas de maladie ou accident survenant avant le départ ou pendant votre séjour.
– L’assurance retard d’avion et de train : tes frais en cas de retard d’avion ou de train sont
pris en charge .
– L’assurance perte, vol, détérioration de bagages : tes bagages  sont assurés pour un montant maximal de 850 €.
– Dommages aux véhicules de location : les réparations ou le montant de la franchise sont pris en charge.
– Spécial Ski : tes frais de secours sur piste sont pris en charge. Si tu te retrouves dans l’incapacité de pratiquer le ski, tes forfaits de remontée mécanique et tes cours non utilisés sont remboursés. Ton matériel de location est couvert.

Mon accident ne concernait que les prestations d’assistance, je n’ai pas eu à utiliser l’assurance.

Pour bénéficier de ces garanties d’assurances, tu dois régler ces prestations avec ta carte bancaire. C’est INDISPENSABLE.

L’assurance de ma carte bancaire couvre-t-elle ma famille ?

Avec mon pote Adam et mes béquilles du bled à Mango

Oui, elle couvre ta famille en fonction des mêmes règles que toi (s’ils n’ont pas payés les billets avec ta carte, seule l’assistance fonctionne).

Par famille on entend ton conjoint et tes enfants de moins de  25 ans fiscalement à charge, qu’ils voyagent avec toi ou non.

Ils sont couverts par tes garanties d’assistances où qu’ils soient:

Par exemple : Ton fils parti seul au Sri Lanka est couvert par l’assistance de ta carte. Il en est de même si ta femme décide d’aller faire une randonnée en solo au Kirghizistan.

Si tu es dans un âge plus avancé,  tes petits-enfants, célibataires de moins de 25 ans sont couvert durant la durée de votre déplacement, s’ils voyagent avec toi.

Dans quels pays suis-je couvert ?

Ta carte te couvre dans la plupart des pays.

Si tu as une carte Visa, tu peux vérifier et télécharger une attestation sur ce site https://www.votre-assistance.fr/#/

Pour Mastercard et N26, il faut te renseigner auprès de ta banque.

Pour les assurances voyages dédiées, tu auras un tarif en fonction de ta destination.

L’assurance Visa te couvre dans beaucoup de pays, par curiosité j’ai essayé et la mienne me couvre au Pakistan et en Afghanistan.

Suis-je couvert par la sécu durant mes voyages ?

Si tu voyages en Europe, il faut que tu partes avec ta carte européenne d’assurance maladie, (fait la demande en ligne) qui te  permettra d’attester de tes droits sécu et de bénéficier d’une prise en charge sur place de tes soins médicaux.

En décembre, à Budapest, je me suis blessé le pied en faisait un foot ( je suis méga fragile des jambes ces derniers temps). Ma CEA, m’a permis de ne pas avoir à régler les frais à l’hôpital.

Si tu voyages hors d’Europe, en cas de soins médicaux pendant ton séjour, tu devras régler tes frais médicaux sur place, conserver tes justificatifs et renvoyer ce formulaire :  Soins reçus à l’étranger.
A ton retour le remboursement par la sécu sera une possibilité pas une obligation. Tout ceci est détaillé sur le site AMELI ici.

L’assurance remplace-t-elle la sécu au niveau du remboursement des frais médicaux ?

La facture de mon séjour à l’hopital de Mango. Relique de cette aventure.

Non, c’est le sujet sur lequel circulent le plus de mauvaises informations.

Ton assistance carte bancaire te couvre en complément de la sécurité sociale et de ta mutuelle. Elle peut t’avancer les sommes nécessaires à tes soins durant ton séjour mais tu devras lui rembourser.
Elle te remboursera au final les sommes non couvertes par la sécurité sociale et ta mutuelle.

Les 156 000 € de la garantie frais médicaux / hospitalisation de la carte Gold te permettent d’avoir une avance en cas d’hospitalisation coûteuse. C’est aussi la somme maximale que pourra te rembourser ton assurance en plus des sommes perçues de la part de la sécu et de ta mutuelle.

C’est là que prendre une assurance voyage présente un vrai intérêt:

Les assurances voyages proposent une prise en charge au 1er euro sans recours à ton assurance maladie et sans franchise.

Qu’est-ce-que la franchise sur le remboursement des frais médicaux ?

Là encore, on lit parfois des informations peu claires. La franchise concernant les frais médicaux n’est pas de 156 000 € mais de 50 € à 75 € selon les cartes.
Pour faire simple, c’est une somme fixe qui sera déduite quel que soit le montant de tes soins.

Un exemple avec des chiffres au hasard:
Tu es hospitalisé en Thaïlande. La facture est de 50 000 €.
La sécu et la mutuelle vont te rembourser 35 000 €.
Ton assurance te rembourse le reste moins les 50 € de franchise = 50 000 €-35 000 €-50 €=14 950  €. 
Tu en auras pour 50 € de ta poche.

L’assurance elle, te rembourse tout directement. Dans ce cas elle te rembourserait 50 000 € sans passer par la sécu.

N26 Black est elle une bonne assurance de voyage ?

Oui, le problème avec les cartes haut de gamme c’est qu’elles sont  soumises à des conditions de revenus.

Si tu ne la connais pas, N26 propose une carte haut de gamme, la N26 Black, pour 5,90 € par mois, sans condition de revenu, de dépôt et moins cher qu’une assurance voyage.

Les prestations d’assurances sont suffisantes pour des voyages de moins de 90 jours.

J’utilise la carte N26 Classique qui est totalement gratuite comme seconde carte de secours en voyage. Mais du coup, elle ne me sert pas d’assurance.

Ci dessous tu trouveras un tableau comparatif entre les 3 types de cartes haut de gamme du marché :

Dans quels cas dois-je souscrire une assurance voyage spécifique ?

Une carte bancaire haut de gamme te couvre suffisamment, mais tu dois prendre une assurance voyage dédié dans ces différents cas :

-Si tu pars plus de 90 jours.
-Si tu souhaites que tes soins médicaux soient remboursés dès le 1er € sans passer par la sécu.
-Si tu vas dans un pays où les soins sont chers, du type : Canada et/ou aux USA. La plupart des assurances proposent des garanties plus importantes pour ces pays.

Quelles sont les assurances voyages et leurs garanties ?

Ci-dessous, tu trouveras les principales assurances et leurs tarifs pour des voyages de moins de 90 jours.

Pour les voyages plus de 90 jours les tarifs et les prestations offertes sont plus élevés.

ACS, la moins chère, à partir de 12 € par mois :

Rapatriement : Frais réels
Frais médicaux: 150 000 € max dès le premier € sans avance de frais
Assistance : 24h /24
Responsabilité civil: 4,5 M€

 

 

Chapka, la plus complète, à partir de 22 € par mois.

Rapatriement : Frais réels
Frais médicaux: entre 75 000 € et 500 000 € selon le pays de destination (voir le site pour plus de détails) dès le premier € sans avance de frais
Assistance : 24h /24
Responsabilité civil: 4,5 M€

Le grand plus des assurances voyage, c’est que tes frais médicaux et d’hospitalisations sont couverts dès le 1 €, sans avance de frais. 

Quelle est l’assurance la plus adaptée à ma situation ?

Comme moi, tu fais des séjours de 90 jours et des petits week-end à l’étranger (c’est tout aussi important d’être assuré pour un séjour de 3 jours à Marrakech), l’assurance de ta carte bancaire est la meilleure solution. Cependant, en cas d’hospitalisation tu devras te charger de l’administratif avec la sécu.

Tu réponds aux conditions de revenus pour obtenir une carte gold gratuite:
Ing ou Boursorama sont les solutions qui te correspondent :

 

 

 

 

Tu ne peux pas obtenir une carte gold gratuite
Tu ne veux pas quitter ta banque traditionnelle mais tu ne souhaites pas payer une carte gold hors de prix:

N26 qui permet d’ouvrir un compte sans condition de revenus et de versement est fait pour toi

 

 

Tu pars plus de 90 jours
Ou tu veux que tes frais médicaux soient couverts dès le 1er € sans avance de frais:
Acs et Chapka sont les solutions que tu cherches

 

 

 

 

 

 

 

Personnellement, j’ai la carte visa premier parce que je voyage toujours moins de 90 jours et ça me permet d’être couvert tout le temps sans avoir besoin de souscrire une assurance lorsque je pars pour 3 ou 4 jours à l’étranger.
J’ai également une carte N26 basique, qui est gratuite et qui me permet d’avoir une solution de secours au cas où j’ai un problème avec mon premier moyen de retrait. (la protection de ton argent en voyage est aussi un sujet qu’il ne faut pas laisser au hasard, je te conseille de lire mon article à ce sujet)

 

Comment agir en cas d’accident ?

En cas d’accident, en fonction de la situation, garde ton calme et contacte au plus vite ton assurance avant  tout soin urgent.
C’est à dire que si tu vas chez le médecin pour une mauvaise grippe, tu dois demander l’accord de ton assurance avant.
Si tu te fais une fracture ouverte, tu peux commencer à te faire soigner avant d’avoir eu ton assurance.

Lors de mon accident au Togo, j’ai été à l’hôpital et j’ai commencé à me faire soigner avant d’appeler l’assurance. Ma jambe était pliée en 2, la douleur ne me permettait pas d’appeler l’assurance. Je les ai contacté une fois qu’on m’avait donné des calmants.

Si tu es dans un pays où les infrastructures médicales ne sont pas bonnes et que tu as besoin de soins importants, type opération, il faut joindre ton assurance et le consulat de France. Ils organiseront la procédure la plus adaptée à ton cas.

L’hôpital où j’étais au Togo aurait été incapable de gérer une opération . En cas d’accident plus grave j’aurais directement été évacué par mon assurance vers un établissement adapté.

Que faut-il avoir dans sa trousse de secours ?

En cas de besoin, ma sacoche contient toujours mon passeport, mon téléphone, un chargeur portable, une couverture de survie, ma carte bancaire, de l’argent et une tablette de micropur.

Ton téléphone: Il est indispensable pour joindre ton assurance et ou l’ambassade (pré-enregistre les numéros, c’est pour cela qu’il faut toujours acheter une puce locale. Si tu es dans un endroit que tu ne connais pas, Maps.me permet de te géolocaliser et de partager ta position, via un simple lien.

Ton chargeur mobile: Lors de mon arrivé à l’hôpital, mon téléphone n’avait plus beaucoup de batterie. D’où l’intérêt du chargeur portable. Dans un hôpital, il y a des prises. Mais imagines-toi, accidenté, seul dans la nature. Le chargeur portable te sera bien utile. Voir sur amazon

Une couverture de survie:Elle prend très peu de place et peut te protéger de la chaleur, du froid ou de l’humidité. Elle est même assez résistante pour servir de brancard. C’est l’objet indispensable à emmener en voyage. A moins de 2 €, ça serait stupide de s’en priver. Voir sur Amazon

Une boîte de micropurQuand je suis arrivé à l’hôpital on m’a donné des cachets à prendre avec de l’eau et globalement j’avais très soif. Sauf que, au Togo, je ne buvais pas l’eau du robinet sans la purifier. Je pensais que ça ne serait pas très pratique de se retrouver avec la tourista en étant sur une jambe.
Du coup, je te conseille vraiment de toujours en avoir sur toi, en cas d’hospitalisation, ça t’évitera un problème supplémentaire.  Voir sur Amazon

Tous tes documents scannés: Passeport, Billet d’avion, Visa à ton arrivée. C’est l’ensemble des documents (ainsi que le compte rendu médical) qui permet à ton assurance de valider ton dossier. Sauf que dans le nord du Togo, la 3 g n’est pas terrible. Heureusement que je les avais mis sur google drive et que ma sœur a pu me servir d’intermédiaire en France pour les envoyer à mon assurance et accélérer ma prise en charge.
Avoir ton passeport sur toi, ça permet à l’hôpital de contacter ton ambassade, si tu es inconscient.

Tes médicaments : Pense à toujours avoir tes médicaments sur toi. Par exemple j’avais mon traitements contre le Palu. En cas d’hospitalisation prolongée, ça m’aurait permis de continuer à me prémunir contre cette maladie.

Voilà la liste des indispensables pour être prêt en cas d’hospitalisation à l’étranger. N’hésite pas à me dire si tu penses qu’il en manque.

Dans cette situation, mon assurance m’a vraiment soulagé. Je n’avais qu’a m’occuper de ma santé. Se retrouver seul, blessé dans un pays qu’on ne connaît pas n’est pas des plus plaisants. Du coup avoir des professionnelles à disposition pour t’aider est un vrai soulagement, qui permet de traverser ce genre d’épreuve sereinement.

Conclusion

J’espère avoir répondu à tes interrogations. Pour rédiger cet article j’ai échangé avec pas mal de personnes et lu beaucoup d’articles. Les informations qui circulent sur le sujet ne sont pas toujours bonnes. Mon objectif est de te donner les meilleures informations, mais ne me fait pas aveuglement confiance, renseigne toi auprès de ton banquier et compare bien les offres que je t’ai présentées.
Une chose est certaine et mon accident au Togo me l’a confirmé. Voyager avec une assurance est indispensable.
Si tu as des questions ou des informations supplémentaires, laisse les en commentaires, elles permettront d’enrichir ce guide.